Pravidlo 50/30/20 vysvětleno, s bezplatnou kalkulačkou

Pravidlo 50 30 20 je jednoduchý rozpočet: na potřeby utratíte přibližně 50% svého čistého příjmu, na přání 30% a 20% dáte do úspor a na splácení dluhů. Při příjmu $5,000 měsíčně po zdanění je to $2,500, $1,500 a $1,000. Při ₹60,000 měsíčně v ruce je to ₹30,000, ₹18,000 a ₹12,000. Bezplatná kalkulačka procent spočítá každou část a porovná, jak se vaše skutečné výdaje shodují s plánem.

Pravidlo popularizovaly Elizabeth Warrenová a Amelia Warren Tyagiová ve své knize z roku 2005 All Your Worth. Není to zákon financí, jen výchozí bod, který se snadno pamatuje a snadno kontroluje.

Tři kategorie

Potřeby (50%) jsou účty, které byste museli platit, i kdybyste zítra přišli o práci:

• Splátka nájmu nebo hypotéky (EMI)
• Potraviny a základní domácí potřeby
• Elektřina, voda, plyn, telefon a internet
• Doprava do práce nebo do školy
• Pojistné a minimální splátky půjček
• Školné a nezbytná zdravotní péče

Přání (30%) jsou všechny věci, které život zpříjemňují, ale dají se škrtnout:

• Stravování mimo domov a rozvoz jídla
• Streamování, předplatné a členství v posilovně
• Nákupy nad rámec základu, elektronika, koníčky
• Dovolené, víkendové výlety a dárky

Úspory a dluhy (20%) budují vaši budoucnost:

• Nouzový fond (často tři až šest měsíců potřeb)
• Příspěvky na důchod, SIP, pravidelné vklady, PPF
• Mimořádné splátky půjček a kreditních karet nad rámec minima

Příklad v dolarech

Čistý příjem: $5,000 měsíčně.

Kategorie	Podíl	Částka
Potřeby	50%	$2,500
Přání	30%	$1,500
Úspory a dluhy	20%	$1,000

V kalkulačce použijte první řádek, Kolik je X % z Y? Zadejte 50 a 5000 pro potřeby, pak změňte 50 na 30 a potom na 20.

Teď se podívejte na realitu. Řekněme, že nájem, energie, potraviny a splátka auta dohromady dělají $3,400. Použijte druhý řádek, X je kolik procent z Y?: 3,400 je 68% z 5,000. Potřeby zabírají místo ostatním kategoriím, takže něco musí ustoupit: levnější byt při příštím pronájmu, menší auto nebo dočasně menší rozpočet na přání.

Příklad v rupiích

Čistá výplata: ₹60,000 měsíčně.

Kategorie	Podíl	Částka
Potřeby	50%	₹30,000
Přání	30%	₹18,000
Úspory a dluhy	20%	₹12,000

Předpokládejme, že nájem je ₹18,000, potraviny a účty ₹9,000, dojíždění ₹3,000 a pojistné na zdraví vychází na ₹1,000 měsíčně. To je ₹31,000 potřeb, neboli 51.67%. Dost blízko: ubereme-li z přání ₹1,000, plán vyjde.

Pokud k tomu platíte ještě splátku půjčky na motorku nebo osobní půjčky ve výši ₹7,000, potřeby vzrostou na ₹38,000, neboli 63.33%. Proto se vyplatí zkontrolovat splátku EMI proti čisté výplatě ještě před podpisem; bezplatná kalkulačka EMI ukáže měsíční částku pro libovolnou půjčku.

Počítejte z čistého příjmu, ne z CTC

Pravidlo pracuje s částkou, která každý měsíc dorazí na váš účet, po dani z příjmu, PF a dalších srážkách. Když použijete CTC nebo hrubou mzdu, každá kategorie vypadá větší, než ve skutečnosti je.

Pokud je část vašeho příjmu proměnlivá (prémie, provize nebo příjem z freelance práce), rozpočítejte podle fixní části a proměnnou část berte jako dodatečné úspory nebo plánovaný výdaj.

Kdy pravidlo 50/30/20 ohnout

Podíly jsou vodítko, ne cíl, kterého musíte přesně dosáhnout:

• Města s drahým nájmem. V Bombaji, Bengalúru, New Yorku nebo Londýně může samotný nájem tvořit 40% příjmu. Mnoho lidí na čas žije podle poměru 60/20/20 nebo 60/30/10, a to je v pořádku, pokud úspory neklesnou na nulu.
• Vysoké příjmy. Pokud potřeby tvoří jen 35%, nenechte přání pohltit zbytek. Zvyšte úspory na 30% nebo více.
• Splácení drahých dluhů. Úroky z kreditní karty rostou rychle. Přesunout peníze na přání do kategorie 20% až do vyrovnání karty obvykle přinese víc než jakýkoli výnos z investic.
• Velké cíle. Spoření na svatbu nebo na zálohu na byt může na rok nebo dva znamenat 40% úspor. Plánovač rozpočtu na svatbu ukazuje, jak rozdělit velký jednorázový výdaj.

Proč je nejdůležitějších 20%

Dvacet procent zní málo, ale úročí se. ₹12,000 měsíčně investovaných během mnoha let vyroste na mnohem víc, než kolik jste vložili, protože výnosy vydělávají další výnosy. Průvodce složeným úročením to ukazuje a bezplatná kalkulačka složeného úročení vám umožní vyzkoušet vlastní měsíční částku a předpokládanou úrokovou míru. Výnosy z tržních investic nejsou zaručené, takže každou projekci berte jako odhad.

Začít brzy je důležitější než začít ve velkém, a proto je pravidlo oblíbené u lidí s první výplatou. Pokud jste právě dostali zvýšení platu, průvodce výpočtem zvýšení platu vám poradí, jak rozdělit navíc.

Vyzkoušejte rozdělení hned

Zadejte 50, 30 a 20 vůči svému čistému příjmu v prvním řádku bezplatné kalkulačky procent, pak druhým řádkem zjistěte, kolik procent tvoří vaše skutečné potřeby. Je zdarma, nevyžaduje registraci a vaše čísla nikdy neopustí vaše zařízení.