50/30/20の法則を解説、無料の計算ツール付き

50/30/20の法則は、手取りの給与をシンプルに分ける予算の立て方です。おおよそ、**50%**を必需品に、**30%**を欲しいものに、**20%**を貯蓄と借金の返済に充てます。税引き後で月5,000ドルなら、2,500ドル、1,500ドル、1,000ドルです。月の手取りが₹60,000なら、₹30,000、₹18,000、₹12,000になります。無料のパーセント計算ツールでは、それぞれの割合を計算でき、実際の支出との比較もできます。

この法則は、エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・タイアギが2005年の著書『All Your Worth』で広めたものです。金融の法則ではなく、覚えやすく確認しやすい出発点にすぎません。

3つの区分

**必需品（50%）**は、明日仕事を失ったとしても払い続けなければならない支出です。

• 家賃または住宅ローンのEMI
• 食料品と基本的な日用品
• 電気、水道、ガス、電話、インターネット
• 通勤・通学の交通費
• 保険料と最低限のローン返済額
• 学校の費用と必要な医療費

**欲しいもの（30%）**は、生活を豊かにするけれど、削ることもできる支出です。

• 外食とフードデリバリー
• 動画配信、サブスクリプション、ジムの会費
• 基本以上の買い物、ガジェット、趣味
• 旅行、週末の小旅行、贈り物

**貯蓄と借金（20%）**は、将来を作るための支出です。

• 緊急用の資金（必需品の3〜6か月分が目安）
• 退職年金への拠出、SIP、定期預金、PPF
• ローンやクレジットカードの、最低額を超えた追加返済

ドル建ての例

手取り給与: 月5,000ドル。

区分	割合	金額
必需品	50%	$2,500
欲しいもの	30%	$1,500
貯蓄と借金	20%	$1,000

計算ツールでは、1行目の**「YのX%はいくつ？」**を使います。必需品には50と5000を入力し、次に50を30に、さらに20に変えます。

次に現実と照らし合わせます。家賃、光熱費、食料品、車のローンの合計が3,400ドルだとします。2行目の**「XはYの何%？」を使うと、3,400は5,000の68%**になります。必需品が他の区分を圧迫しているので、どこかを調整する必要があります。次の契約更新でもっと安い部屋に引っ越す、車を小さくする、あるいは一時的に欲しいものの予算を減らす、などです。

ルピー建ての例

手取り給与: 月₹60,000。

区分	割合	金額
必需品	50%	₹30,000
欲しいもの	30%	₹18,000
貯蓄と借金	20%	₹12,000

家賃が₹18,000、食料品と公共料金が₹9,000、通勤費が₹3,000、医療保険料が月₹1,000だとします。必需品は合計₹31,000で、51.67%です。ほぼ範囲内なので、欲しいものを₹1,000減らせば計画は保てます。

バイクのローンや個人ローンのEMIとして月₹7,000を払っている場合、必需品は₹38,000、つまり63.33%に跳ね上がります。契約前にEMIを手取り給与と照らし合わせておくことが大切です。どのローンでも毎月の返済額は無料のEMI計算ツールで確認できます。

CTCではなく手取りで計算する

この法則は、所得税、PFその他の控除を差し引いた後に、毎月銀行口座に実際に入る金額をもとに計算します。CTCや総支給額を使うと、どの区分も実際より大きく見えてしまいます。

給与の一部が変動する場合（ボーナス、歩合、フリーランスの収入など）は、固定の部分をもとに予算を立て、変動する部分は追加の貯蓄か、計画的な散財に充てましょう。

50/30/20の法則を調整するとき

この割合は目安であり、ぴったり合わせる必要のある目標ではありません。

• 家賃の高い都市。 ムンバイ、ベンガルール、ニューヨーク、ロンドンでは、家賃だけで給与の40%になることもあります。しばらくの間、60/20/20や60/30/10で暮らす人も多くいます。貯蓄がゼロにならなければ、それで問題ありません。
• 高収入の人。 必需品が35%だけなら、欲しいものに残りを使い切らないようにしましょう。貯蓄を30%以上に増やしてください。
• 高利の借金の返済。 クレジットカードの利息は急速に膨らみます。カードを完済するまで、欲しいものに充てるお金を20%の区分に回すほうが、たいていどんな投資の利回りよりも有利です。
• 大きな目標。 結婚資金や頭金を貯めるなら、1〜2年間は貯蓄を40%にする必要があるかもしれません。大きな一度きりの出費を分ける一例は、結婚予算プランナーで確認できます。

20%が最も重要な理由

20%は小さく聞こえますが、複利で大きく育ちます。月₹12,000を長年投資すると、利益にも利益が付くため、投入した元本よりはるかに増えます。仕組みは複利の解説ガイドで確認でき、無料の複利計算ツールで毎月の金額と想定利回りを試すこともできます。市場での運用益は保証されないので、どの試算も目安として考えてください。

大きく始めるよりも早く始めることが重要です。だからこそ、この法則は初任給の人にも人気があります。昇給したばかりなら、昇給率のガイドで増えた分の配分方法を確認できます。

今すぐ割合を試す

無料のパーセント計算ツールの1行目に、手取り給与に対して50、30、20を入力し、2行目で実際の必需品が何%かを確認しましょう。無料で、登録も不要です。入力した数値が端末の外に出ることはありません。