50/30/20 బడ్జెట్ నియమం, ఉచిత కాలిక్యులేటర్‌తో

జీతం చేతికి వచ్చిన తర్వాత, టేక్-హోమ్ జీతంలో సుమారు 50% అవసరాలకు, 30% కోరికలకు, మరియు 20% పొదుపుకు మరియు అప్పు తీర్చడానికి ఖర్చు చేయడమే 50 30 20 నియమం. పన్ను తర్వాత నెలకు $5,000 ఉంటే, అది $2,500, $1,500 మరియు $1,000. నెలకు చేతికి ₹60,000 వస్తే, అది ₹30,000, ₹18,000 మరియు ₹12,000. ఉచిత శాతం కాలిక్యులేటర్ ప్రతి భాగాన్ని లెక్కిస్తుంది, మరియు మీ అసలు ఖర్చులు ఈ విభజనతో ఎలా సరిపోతాయో చూపిస్తుంది.

ఈ నియమాన్ని Elizabeth Warren మరియు Amelia Warren Tyagi 2005లో తమ పుస్తకం All Your Worth ద్వారా ప్రాచుర్యంలోకి తెచ్చారు. ఇది ఆర్థిక శాస్త్రపు చట్టం కాదు, గుర్తుంచుకోవడానికి మరియు తనిఖీ చేయడానికి సులభమైన ప్రారంభ బిందువు మాత్రమే.

మూడు భాగాలు

అవసరాలు (50%) అంటే రేపు ఉద్యోగం పోయినా మీరు చెల్లించాల్సిన బిల్లులు:

• ఇంటి అద్దె లేదా గృహ రుణం EMI
• కిరాణా సామగ్రి మరియు ప్రాథమిక ఇంటి వస్తువులు
• విద్యుత్, నీరు, గ్యాస్, ఫోన్ మరియు ఇంటర్నెట్
• పని లేదా బడికి ప్రయాణ ఖర్చు
• బీమా ప్రీమియంలు మరియు కనీస రుణ చెల్లింపులు
• పాఠశాల ఫీజులు మరియు అత్యవసర వైద్య ఖర్చులు

కోరికలు (30%) అంటే జీవితాన్ని మరింత సుఖంగా చేస్తాయి కానీ తగ్గించవచ్చు:

• బయట తినడం మరియు ఫుడ్ డెలివరీ
• స్ట్రీమింగ్, సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లు మరియు జిమ్ సభ్యత్వాలు
• ప్రాథమిక అవసరాలకు మించిన షాపింగ్, గాడ్జెట్‌లు, హాబీలు
• విహారయాత్రలు, వారాంతపు ప్రయాణాలు మరియు బహుమతులు

పొదుపు మరియు అప్పు (20%) మీ భవిష్యత్తును నిర్మిస్తుంది:

• అత్యవసర నిధి (సాధారణంగా మూడు నుండి ఆరు నెలల అవసరాల ఖర్చు)
• రిటైర్మెంట్ పొదుపు, SIP, రికరింగ్ డిపాజిట్, PPF
• కనీస చెల్లింపుకు మించి రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల అదనపు చెల్లింపులు

డాలర్లలో ఉదాహరణ

టేక్-హోమ్ జీతం: నెలకు $5,000.

భాగం	వాటా	మొత్తం
అవసరాలు	50%	$2,500
కోరికలు	30%	$1,500
పొదుపు మరియు అప్పు	20%	$1,000

కాలిక్యులేటర్‌లో మొదటి వరుసను ఉపయోగించండి, Y లో X% ఎంత?. అవసరాలకు 50 మరియు 5000 టైప్ చేయండి, తర్వాత 50ని 30కి, ఆ తర్వాత 20కి మార్చండి.

ఇప్పుడు వాస్తవాన్ని తనిఖీ చేద్దాం. అద్దె, విద్యుత్, కిరాణా మరియు కారు EMI కలిపి $3,400 అవుతాయని అనుకుందాం. రెండో వరుసను ఉపయోగించండి, X, Y లో ఎంత శాతం?: 3,400 అనేది 5,000లో 68%. అవసరాలు ఇతర భాగాలను తినేస్తున్నాయి, కాబట్టి ఏదో ఒకటి మార్చాలి: తదుపరి లీజులో తక్కువ అద్దె ఇల్లు, చిన్న కారు, లేదా తాత్కాలికంగా తగ్గించిన కోరికల బడ్జెట్.

రూపాయల్లో ఉదాహరణ

చేతికి వచ్చే జీతం: నెలకు ₹60,000.

భాగం	వాటా	మొత్తం
అవసరాలు	50%	₹30,000
కోరికలు	30%	₹18,000
పొదుపు మరియు అప్పు	20%	₹12,000

అద్దె ₹18,000, కిరాణా మరియు బిల్లులు ₹9,000, ప్రయాణం ₹3,000, మరియు ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియం నెలకు ₹1,000 అవుతాయని అనుకుందాం. అంటే అవసరాలు ₹31,000, లేదా 51.67%. దగ్గరగానే ఉంది: కోరికల నుండి ₹1,000 తగ్గిస్తే ప్రణాళిక సరిపోతుంది.

మీరు ₹7,000 బైక్ లేదా వ్యక్తిగత రుణ EMI కూడా చెల్లిస్తే, అవసరాలు ₹38,000, లేదా 63.33%కి పెరుగుతాయి. అందుకే సంతకం చేసే ముందు EMIని చేతికి వచ్చే జీతంతో పోల్చి చూడాలి; ఉచిత EMI కాలిక్యులేటర్ ఏ రుణానికైనా నెలవారీ మొత్తాన్ని చూపిస్తుంది.

CTC కాదు, టేక్-హోమ్ జీతం వాడండి

ఈ నియమం ప్రతి నెలా మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు చేరే మొత్తంపై పనిచేస్తుంది, ఆదాయపు పన్ను, PF మరియు ఇతర కోతల తర్వాత. CTC లేదా స్థూల జీతం వాడితే ప్రతి భాగం వాస్తవం కంటే పెద్దదిగా కనిపిస్తుంది.

మీ జీతంలో కొంత భాగం మారేదైతే (బోనస్, కమిషన్ లేదా ఫ్రీలాన్స్ ఆదాయం), స్థిర భాగంతో బడ్జెట్ వేయండి, మరియు మారే భాగాన్ని అదనపు పొదుపుగా లేదా ప్రణాళికాబద్ధమైన ఖర్చుగా పరిగణించండి.

50/30/20 నియమాన్ని ఎప్పుడు మార్చాలి

ఈ విభజన ఒక మార్గదర్శకం, ఖచ్చితంగా చేరుకోవలసిన లక్ష్యం కాదు:

• అధిక అద్దె నగరాలు. ముంబై, బెంగళూరు, న్యూయార్క్ లేదా లండన్‌లో అద్దె ఒక్కటే జీతంలో 40% కావచ్చు. చాలా మంది కొంత కాలం 60/20/20 లేదా 60/30/10 అనుసరిస్తారు, పొదుపు సున్నాకి పడిపోకపోతే అది సరైనదే.
• అధిక ఆదాయం ఉన్నవారు. అవసరాలు 35% మాత్రమే అయితే, కోరికలు మిగతాదంతా మింగనివ్వకండి. పొదుపును 30% లేదా అంతకంటే ఎక్కువకు పెంచండి.
• ఖరీదైన అప్పు తీర్చడం. క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ వేగంగా పెరుగుతుంది. కార్డ్ పూర్తిగా తీరే వరకు కోరికల డబ్బును 20% భాగానికి మార్చడం సాధారణంగా ఏ పెట్టుబడి రాబడి కంటే మెరుగు.
• పెద్ద లక్ష్యాలు. పెళ్లి లేదా ఇంటి డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాలు 40% పొదుపు అవసరం కావచ్చు. పెళ్లి బడ్జెట్ ప్లానర్ ఒక పెద్ద ఒకేసారి ఖర్చును ఎలా విభజించాలో ఒక మార్గాన్ని చూపుతుంది.

20% ఎందుకు అన్నింటికంటే ముఖ్యం

ఇరవై శాతం చిన్నదిగా అనిపిస్తుంది, కానీ అది వడ్డీపై వడ్డీలా పెరుగుతుంది. నెలకు ₹12,000 ఎన్నో సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెడితే, మీరు పెట్టిన మొత్తం కంటే చాలా ఎక్కువగా పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే రాబడులు కూడా రాబడులను సంపాదిస్తాయి. కాంపౌండ్ వడ్డీ గైడ్ ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో చూపుతుంది, మరియు ఉచిత కాంపౌండ్ వడ్డీ కాలిక్యులేటర్ లో మీ నెలవారీ మొత్తం మరియు ఊహించిన రేటును ప్రయత్నించవచ్చు. మార్కెట్ పెట్టుబడుల రాబడులకు హామీ ఉండదు, కాబట్టి ఏ అంచనాను అయినా అంచనాగానే పరిగణించండి.

త్వరగా ప్రారంభించడం పెద్ద మొత్తంతో ప్రారంభించడం కంటే ముఖ్యం, అందుకే మొదటి జీతం పొందుతున్నవారిలో ఈ నియమం ప్రాచుర్యం పొందింది. మీకు ఇప్పుడే జీతం పెరిగితే, అదనపు మొత్తాన్ని ఎలా విభజించాలో జీతం పెంపు గైడ్ సూచిస్తుంది.

ఇప్పుడే ప్రయత్నించండి

ఉచిత శాతం కాలిక్యులేటర్ మొదటి వరుసలో మీ టేక్-హోమ్ జీతానికి 50, 30 మరియు 20 టైప్ చేయండి, ఆ తర్వాత రెండో వరుసతో మీ అసలు అవసరాలు ఎంత శాతమో తనిఖీ చేయండి. ఇది ఉచితం, సైన్ అప్ అవసరం లేదు, మరియు మీ సంఖ్యలు ఎప్పుడూ మీ పరికరాన్ని విడిచిపెట్టవు.