מחשבון CD: יתרה בסיום, ריבית ו-APY – חינם

תעודת פיקדון היא מוצר חיסכון שבו משאירים סכום בבנק או באיגוד אשראי לתקופה קבועה, מכמה חודשים ועד כמה שנים, ומקבלים ריבית קבועה. את הפיקדון ואת הריבית מקבלים בחזרה בפדיון. משיכה מוקדמת של הכסף בדרך כלל כרוכה בקנס.

שיעור הריבית הוא הריבית השנתית לפני צבירה. APY (תשואה שנתית אפקטיבית) הוא הרווח בפועל בשנה, אחרי שנספרת הצבירה, ולכן הוא מעט גבוה יותר. בארצות הברית הבנקים חייבים לפרסם APY, וזה מקל על השוואה בין תעודות CD. ריבית של 5% שנצברת חודשית נותנת APY של 5.116%.

יתרה = פיקדון × (1 + r ÷ n)^(n × t), כאשר r הוא שיעור הריבית, n הוא מספר פעמי הצבירה בשנה ו-t הוא התקופה בשנים. עבור $10,000 בריבית של 5% שנצברת חודשית לשנה: 10,000 × (1 + 0.05 ÷ 12)^12 = $10,511.62. ריבית ששולמה רק בפדיון היא ריבית פשוטה: פיקדון × (1 + r × t).

להזין את מה שהבנק נותן לכם. הבנקים תמיד מפרסמים את ה-APY, ולכן הוא בדרך כלל הנתון הקל יותר להזנה. אם מזינים את ה-APY, המחשבון מחשב לאחור את שיעור הריבית ולא מחשב את הצבירה פעם נוספת.

רק במעט בתעודת CD רגילה. בריבית של 4% לשנה על $10,000, צבירה יומית מניבה $408.08 וצבירה שנתית מניבה $400.00. שיעור הריבית והתקופה חשובים הרבה יותר. צבירה תכופה יותר מניבה תמיד מעט יותר באותו שיעור ריבית.

בארצות הברית, ריבית של CD נחשבת בדרך כלל להכנסה רגילה לשנה שבה היא נצברה, גם אם לא משכתם אותה. המחשבון אינו כולל מסים. תעודות CD בבנקים המבוטחים על ידי FDIC, ובאיגודי אשראי המבוטחים על ידי NCUA, מכוסות עד $250,000 לכל מפקיד, לכל מוסד ולכל קטגוריית בעלות.

כן, השימוש חינמי ואין צורך בחשבון. החישובים מתבצעים בדפדפן שלכם, והמספרים שאתם מקלידים נשארים במכשיר שלכם. זו הערכה בלבד: הבנקים מעגלים את הריבית בכל תקופה, ולכן דף חשבון אמיתי עשוי להיות שונה בכמה סנטים.

כן. השימוש חינם, בלי הרשמה ובלי צורך בהתקנה.